大额存单和增额终身寿险哪个好
第三财经网 2024-11-22 22:28 314
大额存单是一种银行存款，利率较高，但没有保障功能，适合资金充裕且风险偏好低的投资者。增额终身寿险是一种寿险产品，除了有利息收益外，还有身故保障功能，保额会随着时间增加，适合资金相对紧张且风险偏好高的投资者。两者都是安全性很高的金融产品，可以根据自己的需求和情况选择或组合，下文详细介绍。
大额存单和增额终身寿险哪个好
大额存单和增额终身寿险各有优缺点，没有绝对的好坏之分。如果您的投资目的是为了获得稳定的收益，同时也想有一定的保障功能，那么增额终身寿险可能更适合。如果您的投资目的是为了灵活地使用资金，同时也不介意没有保障功能，那么大额存单可能更适合。
大额存单和增额终身寿险是两种不同的金融产品，它们各有优缺点，适合不同的投资需求和风险偏好。以下是它们的主要区别和比较：
1、保障功能不同：
大额存单是一种银行存款，没有保障功能，只能获得固定的利息收益。如果储户身故，只能拿回本金和利息。增额终身寿险是一种寿险产品，除了有利息收益外，还有身故保障功能。它的保额会随着时间不断增加，一般是已交保费的1.2倍到1.6倍不等。另外，增额终身寿险还可以指定受益人，避免家庭财产分割的纠纷。有些产品还可以附加投保人豁免功能，如果投保人身故，后续保费就不用交了，合同继续有效。
2、门槛和灵活性不同：
大额存单的起存金额较高，一般是20万起，需要一次性拿出这么多钱。而且大额存单有固定的期限，一般是1年、2年、3年或5年等。中途可以转让，但需要通过银行提供的平台，并且可能会有损失。增额终身寿险的门槛较低，可以分期缴费，最长可以分30年。有些产品还支持月缴。另外，增额终身寿险过了前期的锁定期后（一般是2-10年不等），就可以随时部分减保取现或者全部退保拿回所有钱。也可以通过保单贷款获得临时的现金流，而且不影响合同效力和收益。
3、收益性不同：
大额存单的利率略高于普通定期存款，目前3年期的大额存单利率在3%左右。但是银行的利率都是按照单利计算的，并且会随着市场变化而调整。如果到期后再重新购买，可能会遇到更低的利率。增额终身寿险的收益率稳定在3.5%左右，并且是按照复利计算的。而且增额终身寿险可以锁定利率，即使将来市场利率下调了，之前买的保单仍然按照旧的利率执行。
4、安全性不同：
大额存单和增额终身寿险都是安全性很高的金融产品，但两者还是有一些差异。大额存单受存款保险保护，如果银行破产，每个储户在每家银行的50万以内的存款（包括大额存单）都可以全额赔付。超过50万的部分不保证兑付。增额终身寿险属于寿险产品，按照保险法规定，即使保险公司破产了，这类保单也不会受到任何损失，会由其他保险公司接手并继续提供保障。
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